최근 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」(특정금융정보법) 제5조의2 규정 운영이 강화되면서, 전자지급결제대행업자(PG사)에게도 금융사에 준하는 수준의 자금세탁방지(AML)·고객확인의무(CDD)가 요구되고 있습니다.
가맹점도 이제 금융기관의 '고객'으로 간주됩니다. 단순한 사업자 확인을 넘어, 훨씬 정교한 검증 체계가 필요한 시점입니다.
그런데 지금 PG사의 가맹점 심사 방식, 이 기준을 충족하고 있을까요?
가맹점 관리, '비즈니스 리스크'에서 '컴플라이언스 리스크'로
과거의 가맹점 심사는 부도·카드깡 등 정산금 손실을 막는 비즈니스 리스크 관리에 집중되어 있었습니다. 하지만 이제는 다릅니다.
금융정보분석원(FIU)의 최신 법령 해석에 따르면, PG사가 펌뱅킹 등을 통해 자금을 이체할 경우, 직접 계약을 맺은 1차 가맹점뿐 아니라 거래 구조에 따라 자금의 최종 수취자인 2·3차 PG사와 하위 파트너까지 고객확인 대상에 포함됩니다.
플랫폼·마켓플레이스 정산 구조 내 수많은 입점사와 협력사 전체가 검증 범위 안으로 들어온 것입니다.
의무를 위반할 경우, 과태료(수십억 원) 부과에 대표이사 징계까지 이어질 수 있습니다.
기존 심사 방식으로는 왜 한계가 있을까요?
PG 가맹점 대다수가 온라인 쇼핑몰 등 개인사업자이다 보니, 지금까지 사업자등록증 대조, 웹사이트 운영 여부 정도만 확인해도 충분했습니다. 하지만 시장 환경이 빠르게 바뀌었습니다.
국세통계포털에 따르면 통신판매업은 5년 연속 신규 등록 1위를 기록하며 대형화되었고, 세제 혜택 등을 위한 법인 전환이 늘면서 가맹점의 지배구조가 매우 복잡해졌습니다.
특히 법인의 경우, 명목상 대표자와 실제 자금 수취자가 다른 구조를 활용한 자금세탁이 빈번하게 발생합니다.
결론적으로 기존의 수기 심사 방식으로는 강화된 AML 규제를 충족할 수 없습니다.
강화된 AML 규제에서 PG사가 해결해야 할 과제
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개인사업자·법인·공공기관 등 가맹점 유형별 신원 확인 체계 구축
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글로벌 제재 리스트(Watchlist) 실시간 대조
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업종·거래 규모·국가 기반의 자금세탁 위험도(RA) 산출
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고위험 가맹점에 대한 강화 고객확인(EDD) 절차 수행
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법인 가맹점의 실제소유자(UBO) 식별 및 지배구조 확인 (개인사업자 및 공공기관·지자체는 해당 절차 제외)
이 복잡한 과정을 수작업으로 처리한다면? 심사 지연, 실무자 과부하, 그리고 규제 리스크가 동시에 쌓입니다. 자동화가 답이지만, 온프레미스 구축 AML 시스템은 비싼 초기 개발 비용과 수개월의 시간이 발목을 잡습니다.
❗️당장 규제 리스크가 코앞인데 말입니다.
유스비 eKYB, PG사 AML 고객확인의 구조적 문제를 해결하다
이제 PG사는 단순한 심사를 넘어, 고객확인을 체계적으로 관리할 수 있는 AML 운영 체계를 구축해야 합니다. 이때 규제 대응과 더불어 가맹점 온보딩 경험과 내부 운영 효율을 함께 고려하는 것이 중요합니다.
해답은 모회사 알체라의 AI 기술과 유스비의 eKYC 운영 노하우를 결합한 SaaS 기반 통합 AML 시스템, 유스비 eKYB입니다.
빠른 도입과 즉시 활용 가능한 SaaS 구조
SaaS 기반으로 설계되어 초기 도입 비용이나 복잡한 개발 없이 빠르게 실무에 연동할 수 있으며, 직관적인 UI와 대시보드를 통해 즉시 활용이 가능합니다.
AML 고객확인 전 과정 자동화
법인 실제소유자(UBO) 식별, 글로벌 제재 리스트 스크리닝, 위험 평가 등 AML 고객확인 전 과정을 자동화하여 PG사가 요구되는 규제 사항을 효율적으로 대응할 수 있도록 지원합니다.
워크플로우 기반 운영 효율 개선
모든 절차가 하나의 워크플로우로 연결되어, 기존 수작업 중심 심사의 비효율을 개선합니다. 가맹점은 더 빠르게 온보딩하고, PG사는 더 안정적으로 리스크를 관리할 수 있습니다.
규제 방어와 비즈니스 성장, 동시에 잡아야 합니다
AML 고객확인의무는 더 이상 대형 금융사만의 이야기가 아닙니다. 가맹점 온보딩 경험을 해치지 않으면서도, 촘촘한 컴플라이언스 체계를 갖추는 것! 이제 PG사에게 필수 조건이 되었습니다.
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