FIU 가이드라인으로 살펴보는 가상자산사업자의 인증 시스템 고도화 전략
AML 리스크 대응, 지금 신원확인 시스템부터 점검해야 할 때
최근 금융정보분석원(FIU)은 가상자산사업자를 대상으로 자금세탁방지(AML) 체계 고도화를 위한 다양한 가이드라인을 발표하고 있습니다. 2025년 특금법 개정 이후, 특히 비대면 환경에서의 고객 신원확인 체계 구축이 사업자의 주요 과제로 부각되고 있습니다.
FIU가 제시한 인증 시스템 고도화 방향
가상자산사업자 규제 강화
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신고 요건 강화: 대주주 적격성, 사회적 신용 요건 등 신설
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미신고 영업 시 형사처벌 가능
→ 제도권 금융 수준의 투명성과 통제 요구
실명확인 및 고객확인(KYC) 의무 확대
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신분증 진위 확인, 얼굴 인증, 계좌 점유 확인 등 다중 인증 체계 필요
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고객확인 정보 갱신 의무 및 미이행 시 거래 제한 조치 명문화
AML 내부통제 체계 구축
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이상거래탐지 시스템(FDS) 연동, 인증 이력 감사기록 관리 등
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자율규제 및 사용자 보호 병행 권고
트래블 룰 적용 강화
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100만 원 이상 전송 시 송수신자 정보 필수 공유
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개인 지갑(비사업자 주소) 송금 시도에 대한 통제 강화
FIU가 강조하는 '강화된 고객확인'이란?
1. 다층 인증 체계 확보
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단일 수단 인증은 이제 보안상 취약
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신분증 진위 확인 + 얼굴 비교 + 계좌 점유 인증 결합 권고
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실시간 검증 API 활용이 점검 항목으로 포함
2. 인증 이력 및 감사로그 저장
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단순 결과뿐 아니라 시도·실패 기록, 환경 정보 등 포함
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이상 거래 발생 시 추적 가능한 감사 이력 확보가 필수
3. KYC와 STR(FDS)의 유기적 연결
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고객확인은 AML의 시작일 뿐, 이상거래탐지 시스템과 통합된 흐름이 요구됨
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STR 자동 보고, 리스크 기반 접근법(RBA) 적용 등 연계 중요
자가 점검 체크: 우리 시스템은 FIU 권고에 부합할까?
FIU의 권고사항은 단순 지침이 아니라 향후 규제 강화의 방향성을 미리 제시하는 시그널입니다.
KYC 체계의 미비는 곧 과태료, 제재, 영업 중단과 같은 리스크로 연결될 수 있습니다. 지금은 인증 인프라가 곧 기업의 신뢰와 리스크 대응 역량입니다.
유스비 eKYC 솔루션으로 FIU 기준 대응
유스비는 FIU 가이드라인에 최적화된 SaaS형 eKYC 솔루션을 제공합니다.
가상자산사업자, 전자금융업자, 플랫폼 기업 등 다양한 업종에
빠르게 적용 가능한 기술 인프라를 갖추고 있습니다.
주요 기능 구성
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행정기관 연계 신분증 진위 확인 API
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iBeta PAD 인증 기반 안면인증 (ISO/IEC 30107-3 기준)
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1원 계좌 인증 + 점유 확인의 이중 검증
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인증 시도·실패 로그 자동 저장, 감사 이력 관리
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AML 및 FDS 시스템과 유기적 연동 구조
복잡한 온프레미스 구축 없이도 빠르게 적용 가능하며, 내부 리소스를 최소화하면서 FIU 권고 기준을 충족할 수 있습니다.
결론: 인증 시스템은 이제 ‘선택’이 아닌 ‘전략’입니다
가상자산 산업이 제도권 금융과 나란히 서기 위해서는
기술 기반의 인증 체계 고도화가 더 이상 선택이 아닌
생존과 신뢰를 위한 필수 전략이 되었습니다.
이제는 신원확인 시스템부터 다시 점검할 때입니다.
유스비는 인증 체계의 진단부터 기술 적용까지,FIU 기준에 부합하는 eKYC 솔루션을 제공합니다. 귀사의 인증 시스템, 지금 바로 점검해보세요.
