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퀀텀점프로 성장할 디지털 혁신 서비스가 고객확인제도(KYC)를 안정적으로 도입하는 방법
디지털 혁신 금융 서비스를 기획하고 계시거나, 운영하고 계신다면 ‘비대면 실명확인 가이드라인’과 고객확인제도(KYC)에 관심이 많으실 텐데요. KYC를 살펴보셨다면 어떤 방법이 우리 회사에 적절할지, 그리고 그 방법을 구현할 가장 좋은 솔루션은 무엇일지 많이 고민 되실 겁니다.
오늘은 퀀텀점프로 성장할 디지털 혁신 서비스라면 꼭 갖춰야 할 비대면 실명확인 방법 4가지에 대해 알아보고, 이를 효과적으로 정착시킨 디지털 혁신 서비스 2곳의 사례를 살펴보겠습니다.
디지털 혁신 금융 서비스가 갖춰야 할 ‘비대면 실명확인’ 방법 4가지
비대면으로 고객 확인을 진행하는 경우, 금융위원회에서는 대면으로 고객 확인이 이루어지는 경우보다 악용될 여지가 있고, 자금세탁이나 범죄 노출의 위험성이 더 높다고 판단합니다. 따라서 비대면 실명확인을 하는 경우에는 금융위원회에서 발표한 ‘비대면 실명확인 가이드라인’을 꼭 충족해야 합니다.
금융위원회 지정 비대면 실명확인 가이드라인
1. 신분증 사본 제출 (신분증 OCR + 진위확인)
2. 기존 계좌 활용 (1원 계좌인증)
3. 보안 매체 활용 (OTP, 보안 카드)
4. 영상 통화 등 (안면 인식 방식)
5. 기타 이에 준하는 방법
이 방식들은 기본적으로 우리가 알고 있던 비밀번호, 이메일 인증, 휴대폰 인증 같은 방법들보다 높은 보안성을 가지고 있지만, 각각의 한계점이 있기 때문에 금융위원회는 서비스 운영에 있어 2가지 이상의 인증 방식을 함께 도입하도록 권고하고 있습니다.
1) 신분증 사본 제출 (신분증 OCR + 진위확인)
비대면으로 이뤄지는 신분증 인증 방식은 총 3단계로 이루어집니다.
비대면 신분증 인증 3단계
1.
사용자가 본인의 신분증을 촬영합니다.
2.
광학문자인식(OCR) 기술을 통해 정보를 자동으로 읽어내고, 민감 개인정보(주민번호 뒷자리 등)를 마스킹 처리합니다.
3.
획득한 정보를 각 신분증을 발행/인증하는 기관의 데이터베이스(DB)와 대조하여 실제로 발행된 신분증인지 진위 확인을 진행합니다.
신분증 인증(OCR + 진위 확인) 방식은 사용자가 가진 신분증을 통해 효과적으로 본인인증을 진행할 수 있고, 위변조 여부 판별을 통해 높은 보안성을 가진다는 장점이 있습니다. 하지만, 신분증 또는 사본이 유출될 경우 곧바로 금융범죄에 노출될 수 있다는 위험을 가지고 있습니다.
신분증 인증 서비스에 대해 더 자세히 알고 싶다면?
2) 기존 계좌 활용 (1원 계좌인증)
계좌 인증 방식은 사용자가 기존에 보유하고 있던 은행 및 증권사 계좌에 1원과 함께 인증 코드를 발송하여 해당 코드를 통해 본인인증을 수행하는 방법입니다.
이러한 과정을 통해 회사 입장에서는 사용자의 본인 여부를 확인할 수 있을 뿐만 아니라, 예금주 조회나 계좌의 실소유주 조회까지 한 번에 진행할 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 그래서 계좌 인증 방식은 사용자의 계좌 정보를 확인해야 하거나, 계좌 등록을 해야 하는 서비스에서 많이 이용하고 있습니다.
하지만 사용자가 거래 정보를 SMS나 앱 푸시 등의 알림 방식으로 받고 있는 경우, 실제 계좌 내역이 아닌 휴대폰의 기본 기능을 이용해 인증코드 인증을 진행할 수 있습니다. 이 경우에는 위에서 설명한 계좌 인증 방식이 가지고 있는 장점이 많이 사라질 수 있다는 아쉬움이 있습니다.
계좌 인증 서비스에 대해 더 자세히 알고 싶다면?
3) 보안 매체 활용 (OTP, 보안 카드)
세 번째 방법은 보안 매체를 활용하는 방법입니다. OTP 카드나 보안 카드 등을 활용하는 방식으로, ARS 계좌이체와 같이 아주 초기의 비대면 서비스가 진행될 때부터 이용된 방식입니다.
OTP카드나 보안카드를 발행할 당시에 고객 확인을 철저하게 진행하고 나서 사용자에게 발급을 해주기 때문에, 사용자나 회사 입장에서도 안심할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 별도로 보관을 해야 한다는 사용자의 불편함과 더불어, 신분증 인증과 마찬가지로 카드의 분실 또는 사본 유출 시에 바로 금융 범죄에 노출될 수 있기 때문에 최근에는 다른 인증 방법들로 많이 대체되고 있습니다.
4) 영상 통화 등 (안면 인식 방식)
마지막으로 영상 통화 방식은, 실제 신분증의 사진과 동일한 인물인지 서비스나 회사 차원에서 직접 영상 통화를 걸어 판별하는 방법입니다. 이 방법은 아무래도 대면으로 인증하는 방법과 거의 흡사하다는 장점은 있지만, 고객이 직원과의 영상 통화를 부담스러워하는 경우도 많고, 서비스를 운영하는 회사 입장에서도 일일이 사람이 판별해야 하기 때문에 여기에 소요되는 인력과 시간 등에 아쉬움이 생기는 방법이기도 합니다.
따라서 최근 이를 대체하는 방법으로 안면 인증 방식이 부상하고 있습니다. 특히, 3월 1일 개정된 ‘비대면 본인확인 가이드라인’에 따라 안면 인증 방식도 영상 통화에 준하게 비대면 본인확인 절차로 자리잡으며, 더 많은 분들이 안면 인식 방식을 선택하고 계십니다. 안면 인증 방식은 신분증의 사진과 촬영된 본인 사진을 대조함으로써 본인 여부를 판별하는 방법입니다. 이를 통해 분실한 신분증을 통한 인증과 타인의 명의를 도용하는 범죄를 효과적으로 방어할 수 있습니다.
안면 인증을 진행할 때에는 미리 촬영된 사진을 활용하는 등, 실제 본인이 아닌 사람이 인증 방식의 허점을 노리는 경우를 대비하여 ‘라이브니스’와 같은 기능을 추가하기도 합니다. 라이브니스는 다양한 각도의 얼굴 정보를 사진이나 영상을 이용하여 수집하도록 하는 기능으로, 가짜 얼굴을 입력하는 경우를 방지할 수 있어 기존 안면 인식 방식에 더 높은 보안을 부여하기도 합니다.
안면인증 서비스에 대해 더 자세히 알고 싶다면?
국내 1위 디지털 혁신 서비스들의 이유 있는 선택, 유스비(useB.)
그렇다면 국내 다양한 디지털 혁신 서비스들은 이 방법들 중 어떤 방식을 선택하고, 어떤 솔루션을 통해 이를 실현하였을까요?
대표적인 디지털 혁신 서비스인 국내 1위 숙박앱 Y사와, 국내 최대 모빌리티 서비스 K사의 사례를 소개합니다!
비대면 체크인 키오스크에 신분증 인증 서비스를 도입한 국내 1위 숙박앱 Y사
국내 1위 숙박앱 Y사는 숙박 서비스에서 디지털 혁신을 이뤄낸 대표주자입니다.
Y사에서는 비대면으로 체크인을 진행하고자 하는 업체들의 니즈를 파악하신 상황으로, 키오스크 방식으로 체크인을 할 수 있도록 시범 사업을 진행했습니다. 아무래도 숙박 업체들이 주 고객사이다보니, 고객이 체크인을 진행할 때 성인인증이 정확하게 이뤄지도록 하는 것이 비대면 체크인 키오스크 개발의 핵심이었습니다.
Y사가 유스비의 신분증 인증 서비스를 고른 이유 3가지
1. 신분증 광학문자인식(OCR) 성능 정확도 98%
신분증에서 텍스트를 인식하고 추출하는 광학문자인식(OCR) 기술은 신속도와 정확도가 매우 중요합니다. 정확도가 떨어지면 본인 확인의 신뢰도가 떨어질 뿐만 아니라, 여러 번 촬영을 요구할 수 있습니다.
유스비의 신분증 인증 서비스는 체감 속도 1초 이내, 스치기만 해도 신분증과 그 안의 텍스트를 읽어내는 추출 속도를 보여주며, 정확하게 글자를 인식하는 정확도 면에서 매우 뛰어납니다.
2. 국내 유일 홀로그램 패턴 탐지 기술
정교하게 만들어진 위조 신분증을 판별할 수 있도록, 유스비에서는 국내에서 유일하게 홀로그램 패턴 탐지 기술을 장착했습니다. 간단한 각도 촬영을 통해 홀로그램의 반짝임 뿐만 아니라 고유 식별 패턴까지 식별하여 홀로그램이 일부 가려지거나 변조된 도용 신분증까지 검출할 수 있습니다.
3. 계약 후 단 하루 만에 적용 가능한 신속한 도입 절차
빠르게 성장하고 변하는 디지털 혁신 업계에서는 보안 솔루션까지 쉬워야 합니다. 유스비의 다양한 솔루션은 각 서비스 및 기업의 상황에 맞게 연동될 수 있도록 UI/UX까지 맞춤으로 도입할 수 있지만, 그 과정이 단 하루 만에 적용 가능할 정도로 신속하게 이루어져 편리하게 사용하실 수 있습니다.
아무래도 고객이 서비스를 이용하는 경험 상에 있기 때문에, 최대한 정확하고 신속하게 신분증의 위변조 및 인증이 이뤄지는 것이 매우 중요했을 뿐 아니라, 보안 솔루션이 키오스크 모듈에 편리하게 적용될 수 있는 것까지도 고민이셨는데요. 유스비의 신분증 인증 서비스를 도입하면서, 성인 인증 절차가 매우 간편하고 정확해졌다는 후기를 남겨주셨습니다.
Y사의 사례를 더 자세히 보고 싶다면?
신분증 OCR 서비스를 도입한 제1금융 은행의 사례를 보고 싶다면?
운전면허증 정보 검증을 위해 안면 인증 서비스를 도입한 국내 최대 모빌리티 플랫폼 K사
국내 최대 모빌리티 플랫폼 서비스를 운영하는 K사는 택시를 비롯한 다양한 모빌리티 서비스에서 디지털 혁신을 이뤄낸 기업입니다.
다양한 모빌리티 서비스를 중개하고 있는 만큼, 렌트카, 택시, 대리 등 다양한 모빌리티 서비스 내에서 고객의 운전 자격을 확인하는 절차가 자주 발생하고 있었는데요. 운전면허증 정보의 검증은 가능하지만, 해당 인물의 면허증이 맞는지에 대한 확인은 진행되고 있지 않은 상황에서 정확하게 인증이 이뤄질 수 있도록 하는 기술의 도입이 필요하신 상황이었습니다.
K사가 유스비의 안면 인증 서비스를 고른 이유 3가지
1. 99.9%, 독보적인 안면 인증 인식률
유스비의 안면 인증 인식률은 독보적으로 높은 편입니다. 다른 사람을 동일인으로 인식할 확률(FAR, False Acceptance Rate)은 420만 분의 1, 동일인을 다른 사람으로 인식할 확률(FRR, False Rejection Rate)은 0.47%로 그 인식률은 타의 추종을 불허합니다.
2. 라이브니스 기능을 통해 99% 위변조 방지
다양한 각도의 얼굴 정보를 사진이나 영상을 이용하여 수집하는 라이브니스 기능을 통해, 유스비의 Anti-Spoofing(위변조 방지) 기술은 99%의 정확도를 자랑합니다. 이를 통해 기존 안면 인식 방식에 더 높은 보안과 정확도를 부여하고 있습니다.
3. 다양한 환경에서도 인식을 정확하게
얼굴의 위치나 각도, 배경 조명, 거리 등에 따라 왜곡되는 얼굴 정보를 정확하게 인식하는 Border test에서도 유스비는 국내 1위의 정확도를 보여주었습니다. 뿐만 아니라, 신분증을 촬영한 때로부터 시간의 흐름에 따라 변화한 개인의 얼굴을, 미간의 길이와 같은 불변성을 지닌 특정 안면 정보를 수집하여 정확하게 인식해야 하는 Mugshot test에서도 국내 1위의 정확도를 자랑하였습니다.
다양한 연령대의 사용자가 본인 인증을 진행해야 하는 상황에서, 신분증을 촬영하여 신분증과 실제 본인의 사진이 동일 인물인지 판별하는 안면 인증 서비스를 도입하셨습니다. 유스비의 정확한 안면 인증 서비스를 도입한 후, 고객의 운전 자격을 더 정확하게 판별할 수 있다는 후기를 남겨주셨어요.
디지털 혁신 서비스를 기획하고 있다면, 유스비와 함께하세요.
오늘은 퀀텀점프로 성장할 디지털 혁신 서비스라면 꼭 깆춰야 할 비대면 실명확인 방법 4가지와, 이를 효과적으로 정착시킨 디지털 혁신 서비스 2곳의 사례를 살펴보았습니다.
다양한 분야에서 디지털 혁신을 만들어내고 있는 기업이라면, 유스비에 문의를 남겨주세요. 우리 서비스에 맞는 솔루션은 무엇인지, 그리고 이를 간편하게 도입할 수 있는 방법은 무엇인지 전문가가 상담해드리겠습니다.
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