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최근 금융감독원은 저축은행중앙회, 저축은행과 함께 태스크포스(TF)를 구성해 금융사고 예방 및 내부통제 개선을 위한 종합 대책을 마련했습니다.

업계 특성에 맞는 내부통제 개선방안을 마련함에 따라, 금융사고 예방을 위한 업무 절차 개선도 함께 마련했는데요.

금융위는 우선 디지털화에 따른 저축은행 전자금융사기를 방지하기 위해 신분증 사본 판별 시스템을 올해 중 도입해 비대면 여·수신 업무에 적용하고 상시 감시, 검사 등을 통해 개선방안 운영상태를 점검할 계획을 밝혔습니다.

오늘은 금융감독원에서 필수적으로 추진하고 있는 신분증 사본 판별 시스템에 대해 알아보겠습니다.

최근, 미국 당국에서는 러시아 자금세탁을 지원한 혐의로 암호화폐 거래소 ‘비츠라토(Bitzlato)의 설립자를 기소했습니다.

법무부에 따르면 암호화폐 거래소인 비츠라토는 개인 간(P2P) 서비스를 제공하고, 월렛을 호스팅해 범죄자의 불법 거래를 지원한 것으로 밝혀졌는데요.

재무부 금융범죄단속망(FinCEN)은 비츠라토를 ‘주요 자금세탁 우려 대상’으로 분류하며 전 세계에서 완전히 차단하는 가장 강한 제재 조치를 취했습니다.

오늘은 이러한 자금세탁방지 관련 해외 제재 사례에 대해 알아보겠습니다.

우리금융그룹은 최근 MZ세대의 86.8%가 금융거래 시 비대면 채널을 이용하고, 최근 3개월 동안 지점을 방문한 비중은 42.4%에 불과하다는 내용을 발표했습니다.

이처럼 금융 서비스의 비대면 전환은 소비자들의 생활 속에 깊게 자리잡고 있는데요. 하지만 그와 동시에 핀테크를 악용한 자금세탁 범죄 사례와 불완전한 규제 가이드라인으로 인한 문제들도 늘어나고 있습니다.

금융위는 해결책으로 기존 사전규제 방식으로 운영하던 정책들을 ‘과태료 중심의 사후책임 방식’으로 전환하여 지속적인 변화에 대응해나가겠다고 밝혔습니다.

오늘은 현재 논의되고 있는 금융규제 강화와 금융사의 핵심역량으로 대두되고 있는 ‘금융보안’을 다뤄보겠습니다.

먼저 비대면 금융 서비스들의 금융 규제 기준을 확립하고 준수하는 것이 어려운 이유는 무엇일까요?

여러 이유가 있겠지만 그 중에서 대표적인 것은 대면 서비스의 규제 기준을 비대면 서비스에 바로 적용하기 어렵다는 점입니다.

특히 자금세탁방지(AML) 관련 규제를 준수함에 있어 기존 대면 서비스에서는 창구 직원들이 처리했던 고객확인(KYC), 의심거래보고(STR)와 같은 절차들이 비대면에서는 서비스의 UIUX를 통해 진행되면서 여러 허점이 나타나기 시작했습니다.

핀테크 시대에 접어들면서 우리는 대부분의 금융 서비스를 스마트폰을 통해 이용할 수 있게 되었습니다.

이러한 비대면 전환(Digital Transformation) 트렌드에 적합한 서비스들이 등장함에 따라 ‘비대면 서비스의 금융실명법 준수’를 위한 규제와 기술 발전도 함께 진행되어 왔습니다. 대표적으로 저희 유스비에서 제공하고 있는 ‘eKYC 솔루션’과 ‘신분증 인증 API(OCR+진위확인)’을 예로 들 수 있는데요.

최근 이러한 인증 기술들의 헛점을 악용한, 신분증 도용 범죄 사례들이 확산되고 있어 사회적인 문제로 주목받고 있습니다.

오늘은 신분증 도용을 통한 주요 범죄사례들을 확인함과 동시에, 이를 방지할 수 있는 대비책인 홀로그램 판별기술에 대해서도 알아보겠습니다

올해 8월, 국내에서 불법 영업중인 해외 가상자산 거래소 16곳을 대상으로 금융정보분석원(FIU)의 본격적인 조사와 제재가 이뤄질 것이라는 소식을 전해드렸습니다.

하지만 4개월이 지난 지금도 해당 거래소들은 한국어 홈페이지 지원하거나 국내 구글플레이 스토어에 앱을 등록하는 방식으로 서비스를 제공하고 있었습니다. 금융당국의 경고에도 불구하고 ‘배짱영업’을 이어나가고 있는 것인데요.

반면에 공식적인 가상자산 사업자 신고 후 국내 진입을 시도한 거래소들은 FTX 사태의 여파로 인해 사업 진행에 난항을 겪고 있다고 합니다.

이와 관련된 자세한 사항을 유스비에서 다뤄보았습니다

최근 FTX 사태의 여파로 인해 가상자산 사업자들의 불공정거래에 대한 관리권한이 금감원에게 넘어간 것을 비롯하여 감독기관의 영향력을 높이기 위한 방안들을 논의되고 있습니다.

이로써 VASP의 신고부터 운영까지, 전반적인 영역에 걸쳐 금융위와 금감원의 관리 감독이 이뤄질 것으로 보이며 그로인해 자율규제의 축소가 예상됩니다.

하지만 이러한 자율규제에 대한 불신이 확산되는 가운데, 주도적으로 AML 체계를 갖춰 서비스의 경쟁력으로 삼는 사례도 보이기 시작했습니다

본문에서 더욱 자세히 다뤄보겠습니다 :)

지난 11월 28일 오전, 전국은행연합회에서 ‘제 16회 자금세탁방지의 날’ 기념식이 개최되었습니다. 기념식에서는 우리나라 자금세탁방지의 현황 및 해결과제에 대한 공유, 국내 AML 강화에 기여한 8개 기관과 26명의 개인 유공자에 대한 포상이 이뤄졌습니다.

특히 가상자산 서비스의 자금세탁방지를 위한 대책마련과 함께 자금세탁 위반시의 금전제재가 강화되어야 한다는 의견들이 오고 갔습니다. 현재 최고 수준인 과태료 1억원이 해외와 비교했을 때 턱 없이 낮은 수준이라는 점을 지적했는데요.

본문에서 더욱 자세히 알아보겠습니다.

금융정보분석원은 2001년 11월 28일을 ‘자금세탁방지의 날’로 지정하고, 자금세탁방지 업무에 대한 이해 제고와 인식 확산을 위해 2007년 이후 매년 기념행사를 개최하고 있습니다.

안녕하세요. 고객사의 규제를 기술을 통해 극복하는 레그테크(RegTech) 전문기업 유스비 입니다.

오늘 이야기할 주제는 바로 ‘정치적 주요인물(PEP, Politically Exposed Person)’ 입니다. 정치인 혹은 그에 준하는 영향력을 가진 이들은 자금세탁, 부정부패와 연루될 가능성이 높다고 판단하여 금융 서비스 이용에 있어 제약을 부여받게 됩니다.

특히 외국의 정치적 주요인물(Foreign PEP)의 경우에는 요주의 인물 필터링(WLF), 위험평가(RA)를 통해 대부분의 거래를 거절하게 되는데요.

이와 관련된 자세한 사항을 본문에서 다뤄보겠습니다. :)

글로벌 암호화폐 거래소 3위에 위치했던, FTX의 파산 사태로 인해 국내에서도 가상자산 서비스들의 소비자 보호와 신뢰성 회복을 위한 조치가 필요하다는 의견이 나오고 있습니다.

특히 국내 관계자들은 이번 FTX 파산 사태의 주요 원인으로 기업 내부의 부패와 자기 발행 코인을 악용한 것이 크게 작용했다고 판단하여 내부통제의 중요성을 다시 강조하는 계기가 되었습니다.

이번 포스팅에서는 FTX 사태와 관련된 금융당국이 보이고 있는 움직임과 개선과제에 대해 이야기 해보겠습니다.

금융위원회 산하 금융정보분석원(FIU)은 16일 정부서울청사에서 두마누, 빗썸, 코인원, 코빗, 스트리미 등 국내 대표 가상자산사업자 5개 업체를 대상으로 대표자 간담회를 개최하고 자금세탁방지 노력을 당부했습니다.